비상금 대출 보증심사 거절 사유

비상금대출은 비교적 간편하지만, 보증심사(서울보증보험·SGI 등) 단계에서

거절되는 경우가 의외로 많습니다.

대표적인 심사 거절 사유를 정리해 드릴게요.

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✅ 비상금대출 보증심사 거절 주요 사유​

1. 최근 연체 또는 단기 연체 기록

• 최근 1년 이내 연체 이력
• 특히 **단기 연체(5~30일)**가 있어도 거절될 수 있음
• 장기 연체 해소 후 3~6개월은 위험하게 봄

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2. 과다 부채(총부채/총대출 건수 과다)

• 여러 건의 소액대출이 많으면 “과다대출”로 평가되어 보증 거절
• 현금서비스·카드론·리볼빙 많이 사용 중이면 위험 신호로 판단

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3. 최근에 대출 또는 카드 발급이 급증한 경우

• 단기간(1~3개월) 신용조회나 대출 개설이 많으면
• “대출 수요 급증 → 위험도 증가”로 인식해 보증 불가

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4. 소득·직업 정보 불충분 또는 불안정

• 재직 기간이 너무 짧음(3개월 미만)
• 4대 보험 미가입, 소득 증빙 불가
• 간헐적 소득 또는 일용직은 보증이 불리

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5. 신용점수 낮음 또는 신용거래 이력 부족

• 신용점수 하위권(카카오뱅크 기준 600점대 이하 등)
• 신용카드 사용·대출 거래 이력이 거의 없는 경우(Thin file)

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6. 금융사기·보험사기·채무조정 이력

• 금융사기 계좌 등록 이력
• 채무조정(개인회생·워크아웃 등) 진행 이력은 보증이 매우 어려움

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7. 통신비·공과금 등 비금융 연체

• 통신요금, 통신할부금, 전기요금 등의 비신용 연체 기록도
• SGI 심사에서 부정적으로 작용

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8. 단순 시스템 필터링(내부 정책)

• 특정 은행의 자체 기준(직업군·대출 패턴·나이·지역 등)으로
• 조건에 맞지 않아 거절되기도 함
• SGI 내부 스코어링에서 기준 미달일 경우도 포함

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🔎 자주 보이는 실제 패턴​

• “신용점수는 괜찮은데 최근 카드론/현금서비스 사용 후 거절됨”
• “대출이 적은데 최근 조회가 많아 거절됨”
• “재직 초반(입사 1~2개월)인데 보증심사에서 막힘”