연체자 신용등급 신용점수 빠르게 회복 하는법

 

연체로 인해 하락한 신용등급을 빠르게 회복하기 위해서는 신용점수에 영향을 미치는 요소를

개선하는 데 집중해야 합니다. 아래는 신용등급 회복을 위한 실질적인 방법들입니다

 

1. 연체금 전액 상환

• 우선 조치: 연체된 대출이나 카드 결제 대금을 최대한 빨리 상환하세요.
• 연체 기록은 신용점수에 가장 큰 영향을 미칩니다.
• 연체금이 상환되면 추가적인 신용 점수 하락을 막을 수 있습니다.
• 분할 상환 가능 여부 확인: 상환이 어렵다면 금융사와 협의하여 분할 상환 계획을 세우세요.

2. 정상적인 금융 거래 유지

• 자동 이체 활용: 향후 결제일에 자동 이체를 설정해 연체를 방지하세요.
• 소액 대출 관리: 소액 대출을 이용하고 제때 상환하면 신용 회복에 긍정적인 영향을 미칩니다.
• 단, 무리한 대출은 피하세요.

3. 신용카드 사용 및 관리

• 소액 사용 후 완납: 신용카드를 월급의 10~20% 정도 사용한 뒤, 결제일에 전액 납부하면 신용점수에 긍정적입니다.
• 할부 구매 주의: 할부를 남발하지 말고 적절히 사용하세요.
• 카드 한도 조정: 카드 사용 한도를 줄이면 과도한 지출을 막을 수 있습니다.

4. 금융사와 협의

• 채무 조정 프로그램 활용:
• 신용회복위원회 프로그램을 통해 채무를 조정하고, 신용도 회복에 도움을 받을 수 있습니다.
• 조정 과정에서 상환 이력이 쌓이면 신용점수가 회복됩니다.
• 금융사 자체 조정 요청: 금융사에 연체금 상환 계획을 협의하면 추가적인 불이익을 줄일 수 있습니다.

5. 정확한 신용 정보 관리

• 본인 신용점수 확인:
• 신용평가사(KCB, NICE 등)에서 무료로 신용점수를 확인하세요.
• 잘못된 정보가 있을 경우 정정을 요청합니다.
• 정기적인 정보 업데이트: 주소 변경, 직장 정보, 소득 정보를 금융사에 최신 상태로 유지하면 신용 개선에 도움이           됩니다.

6. 불필요한 대출 상환 및 정리

• 다중채무 정리: 여러 금융사에서 대출을 받은 경우, 이를 통합 대출로 전환해 관리하면 신용 점수에 유리합니다.
• 고금리 대출 우선 상환: 고금리 대출을 먼저 상환하면 재정 건전성에 긍정적 영향을 줍니다.

7. 시간을 기다리기

• 연체 기록은 대부분 3년~5년 후 신용평가에서 사라집니다.
• 상환 완료 후 일정 기간 성실히 거래하면 신용점수가 자연히 상승합니다.

8. 생활비 관리 및 추가 수익 확보

• 예산 계획 세우기: 지출을 최소화하고 연체금 상환을 최우선으로 고려하세요.
• 부수입 확보: 파트타임, 프리랜스 등 추가 소득을 통해 채무 상환 속도를 높일 수 있습니다.

9. 신용회복 관련 상담

• 서민금융진흥원이나 신용회복위원회에서 전문가 상담을 받아 추가 지원 프로그램을 이용할 수 있습니다.

주의사항

• 추가 대출 자제: 연체 기록이 남아 있는 동안 추가 대출은 신용도에 악영향을 미칩니다.
• 불법 대출 피하기: 연체자를 노린 고금리 사기 대출에 주의하세요.